Bonjour,
Cet article fait partie du guide ultime de la Finance Décentralisée et constitue la partie 3.
Si vous venez d’arriver, je vous conseille de lire la partie 1 et la partie 2 avant de continuer la lecture de la partie 3.
Nous y avons vu les concepts de base de la DeFi crypto comme la gouvernance algorithmique, la différence entre la finance traditionnelle et la finance décentralisée ainsi que les 9 catégories de la DeFi, puis nous avons parcouru l’histoire d’Ethereum et des premiers protocoles DeFi.
Enfin, nous avons découvert pourquoi Ethereum a perdu du terrain face à des blockchains concurrentes en 2021.
Si vous venez de la partie 2, alors voici le programme de cette partie 3 :
- Les 3 étapes pour débuter dans la DeFi crypto
- 6 moyens de générer des revenus dans la Finance Décentralisée (staking, lending, yield farming…)
- La Méthode Route2Fi en 8 étapes pour analyser un projet DeFi (et rester en sécurité)
A la fin de cette partie, vous aurez tous les éléments théoriques nécessaires pour passer à la pratique sans prendre de risque !
Sans plus tarder, allons y !
3 étapes pour débuter dans la DeFi crypto
Pour débuter dans la DeFi crypto, vous devez d’abord choisir votre écosystème, puis installer votre wallet (l’équivalent d’un compte bancaire mais décentralisé) et être conscient des risques.
Choisir sa blockchain dans la DeFi crypto :
La plupart des protocoles DeFi populaires prennent en charge différentes blockchains.
La différence entre elles est souvent la facilité d’utilisation et les frais de transaction.
Par exemple, le DEX Uniswap est utilisable sur les réseaux Ethereum, Polygon, Optimism et Arbitrum (qui sont des Layer 2.0).
La plupart de ces réseaux sont accessibles par des wallets comme Metamask et seuls quelques paramètres doivent être modifiés pour changer de réseau.
Dans le guide pratique à télécharger ici, je vous proposerai de passer directement sur un layer 2.0 pour éviter les frais rédhibitoires d’Ethereum.
Installer un Wallet comme Metamask
Il existe de plus en plus de portefeuille numérique.
Le plus connu est Metamask. Vous pouvez l’ajouter en application dans votre navigateur.
Cet extension vous permet d’accéder à vos fonds directement depuis votre navigateur.
Vous devez l’installer comme n’importe quelle autre extension de navigateur.
Pour débuter avec Metamask, on vous demandera de conserver une phrase secrète (suite de mots) que vous devrez conserver précieusement.
Cette phrase secrète vous servira à récupérer vos fonds si vous changez de navigateur ou de PC. Elle est une version cryptée de votre clé privée.
En fait, un portefeuille numérique est composée :
- D’une clé privée (une suite de nombre et de chiffres) mais vous n’y avez pas accès car elle est cryptée avec la phrase secrète. Ne donnez surtout pas votre phrase secrète car c’est l’équivalent de donner le code de votre coffre-fort avec vos bijoux précieux.
- D’une clé publique qui est l’adresse de votre portefeuille que vous utiliserez pour vous faire envoyer des fonds depuis Coinbase, Binance ou crypto . com ou que vos amis utiliseront pour vous faire des transferts d’argent. Cette clé publique est accessible facilement lorsque vous êtes connectés (en dessous de Account 1 ci-dessous).
Ensuite, il faut vous faire la distinction entre les cold wallet et les hot wallet.
Un cold wallet ou portefeuille froid désigne les portefeuilles utilisées pour le stockage de grosses sommes de cryto-monnaies sur le long terme.
On les manipule rarement ce qui limite les risques de piratage et de vol.
De plus, vos crypto-monnaies ne sont pas stockées sur internet.
Les plus connus d’entre eux sont construits par la marque française Ledger : https://www.ledger.com/ ou la marque Trezor.
Un Hot Wallet ou portefeuille chaud est adapté pour une utilisation fréquente et contenant des petites sommes. C’est le cas de Metamask.
Vous en savez maintenant davantage sur les wallets.
Il vous faut maintenant être au courant des risques.
3 – Être au courant des risques de la finance décentralisée crypto
La finance décentralisée reste un espace hautement expérimentales où les risques sont importants.
L’idée de la décentralisation est de rendre le pouvoir aux individus.
Comme je l’ai dit plus haut, vous êtes le seul responsable de vos actions.
Si vous vous faites hacker, pirater, escroquer ou que vous envoyez des fonds à une mauvaise adresse alors personne ne sera là pour récupérer vos fonds.
6 consignes de sécurité defi crypto
- Ne partagez jamais votre phrase secrète.
- Ne répondez jamais à une personne que vous ne connaissez pas et qui vous envoie un message privé et vous demande de l’argent (même si c’est pour un concours ou autre).
- Faites toujours des recherches avant d’investir dans un projet.
- Ne connectez jamais votre wallet sur un site louche
- Renseignez vous sur les arnaques fréquentes auprès de vos amis.
- Lisez attentivement mon chapitre sur les 8 étapes pour évaluer un projet DeFi.
C’est tout pour le moment !
Passons maintenant aux choses plus croustillantes, avec les moyens de générer des revenus dans la DeFi crypto.
6 moyens de générer des intérêts dans la DeFi crypto :
Dans cette introduction, je vais mentionner 6 manières de gagner de l’argent avec la finance décentralisée : le staking crypto, le prêt crypto, le Yield Farming crypto, apporter des liquidités crypto, la tokénisation immobiliere, la loterie sans perte.
Staking dans la defi crypto
Le staking est une réponse courante à la question « comment gagner un revenu passif avec la DeFi ».
Définition staking
Le staking désigne le processus par lequel des utilisateurs verrouillent leurs jetons dans un contrat intelligent et gagne ainsi plus du même jeton.
Le jeton, dans le cas du staking, fait généralement référence au token natif du réseau blockchain.
Comment générer des revenus passifs avec le staking ?
Par exemple, je stake mes EGLD de la blockchain Elrond sur Maiar ce qui me permet de gagner des EGLD (11,85% d’APR). EGLD est le token natif de la blockchain Elrond comme ETH est le token natif de la blockchain Ethereum.
Diverses plateformes de la finance décentralisée exploitent le staking comme alternative pour aider les utilisateurs à ouvrir l’équivalent d’un compte d’épargne sur la blockchain.
Vous stockez vos jetons et recevez des récompenses soit dans la devise native du protocole soit sous forme de la devise d’autres protocoles.
Le staking offre une opportunité crédible de générer des revenus passifs dans la DeFi. Elle tire ses origines des blockchain qui utilisent le Proof of Stake, dont nous avons parlé plus tôt avec la mise en service d’Ethereum.
Le Proof-of-Stake a été créé comme une alternative à la preuve de travail (PoW) gourmande en énergie et en ressources de Bitcoin qui nécessite une grande puissance de calcul.
Le concept de Proof Of Stake (PoS) implique que les utilisateurs de la plateforme placent leurs actifs en tant que participations dans la plate-forme.
En échange de la confiance témoignée par les utilisateurs du réseau, la plateforme les récompense avec des jetons.
De plus, votre participation vous octroie aussi des privilèges de gouvernance. Les utilisateurs qui participent le plus dans le réseau ont le privilège de valider les transactions sur le réseau.
Comme vous le remarquez, le staking est bien davantage qu’un simple moyen de gagner un revenu passif avec la finance décentralisée.
Ce processus joue un rôle crucial en poussant les utilisateurs à verrouiller leurs actifs dans la plateforme pendant de longues périodes.
La majorité des DEX dotés de système Automatic Market Maker (dont nous avons parlé plus haut) permettent aux utilisateurs de staker les jetons natifs comme UNI pour Uniswap.
C’est une autre méthode pour générer des revenus passifs avec la DeFi. Par exemple, les investisseurs peuvent percevoir des commissions sur les swaps sur les pools de liquidités.
Les risques du Staking crypto
Le staking nécessite souvent une période de blocage ou d’acquisition spécifique où les utilisateurs ne peuvent pas retirer ou transférer leurs actifs même si les conditions du marché changent.
Or le marché de la crypto est très volatil.
Concrètement, pour être éligible à l’airdrop MEX du réseau Elrond, il fallait que je stake mes EGLD pendant une certaine période.
Pendant ce laps de temps, le cours de l’EGLD a fortement fluctué.
On dit souvent que les revenus du staking permettent de compenser la volatilité.
Les prêts dans la defi crypto
Nous avons vu ensemble le processus de prêt dans le monde de la crypto plus haut.
C’est l’une des principales réponses à la question « Comment gagner un revenu passif avec la DeFi ».
Pourquoi ?
Et bien tout simplement car les protocoles précurseurs comme Maker DAO se sont concentrés sur les protocoles de prêts.
Le prêt est donc bien développé dans la DeFi.
Alors comment on fait ?
Vous déposez de la liquidité sur une plateforme de prêt crypto, et des emprunteurs vont accéder à votre liquidité qu’ils reçoivent en mettant une garantie.
En tant que prêteur, comme le ferait une banque, vous recevez des intérêts.
Ce sont les contrats intelligents qui répartissent les intérêts entre les prêteurs en fonction de la proportion de leurs actifs bloqués dans la plateforme.
L’avantage des prêts DeFi est le rendement.
Par exemple, si vous prêtez des DAI aujourd’hui sur Compound, vos intérêts s’élèveront à 3.92% net.
Les risques du prêt de cryptomonnaie : la liquidation
Imaginez que vous déposiez 1000 USD en ETH pour emprunter l’équivalent de 500 USD en BTC.
Si le prix du BTC augmente significativement pendant cette période et atteint l’équivalent de 1001 USD, cela cela créera un risque de liquidation car la valeur du jeton ETH fourni en garantie sera désormais inférieure à la valeur du Bitcoin emprunté.
La même chose pourrait se produire si le prix d’Ethereum baisse (ex 499 USD en ETH) alors que le prix du Bitcoin reste le même.
Pour aider à atténuer la volatilité du marché, il est généralement recommandé d’utiliser des stablecoins comme l’USDC à la fois comme garantie et pour le prêt.
Apporteur de Liquidités ou Fournisseur de Liquidités en defi crypto
La troisième approche pour générer des revenus passifs avec la finance décentralisée consiste à devenir apporteur ou fournisseur de liquidités crypto.
Le DEX Uniswap avec son Automated Market Maker a rendu l’apport de liquidités populaire.
Les DEX génèrent des pools de liquidités constitués de paires de jetons avec des valeurs également réparties.
C’est comme si vous alliez dans un bureau de change et que vous déposiez d’euros et de dollars, on utiliserait ces derniers pour fournir du change.
Les DEX ne sont pas les seuls protocoles où l’on peut fournir dans la DeFi. Il y en a de nombreux autres.
Maintenant, comment cela fonctionne ?
Par exemple, vous pouvez apporter des liquidités d’un montant de 3000€, en ajoutant 1500€ de ETH et 1500€ d’USDC.
Lorsque que vous ajoutez des liquidités, vous obtenez des jetons LP ou des jetons de fournisseur de liquidités. Ces derniers représentent la part d’un utilisateur individuel dans la pool de liquidité totale.
Ensuite, en fonction de cette part dans la pool de liquidités, la plateforme détermine la commission de swap qui doit lui être attribuée, ce qui génère des APY élevés.
Les risques d’apporter des liquidités en crypto
Il y a deux risques principaux quand on apporte des liquidités :
- L’Impermanent Loss crypto ou Perte Impermanente crypto : si vous déposez vos liquidités maintenant et qu’il y a des brusques changements de prix des actifs déposés par rapport au prix du premier dépôt, alors vous avez un risque d’Impermanent Loss. Vous pouvez calculer le risque de perte impernanente sur ce site et lire cet article pour comprendre les détails .
- Des vulnérabilités ou des bugs dans les contrats intelligents qui peuvent être une cible à exploiter pour les pirates et les escrocs.
Passons maintenant au yield farming pour « agriculture de rendement » qui est basé sur l’apport de liquidités crypto…
Yield Farming (agriculture de rendement crypto ou farming crypto)
Quand les gens se posent la question « comment investir dans la DeFi crypto », la réponse est souvent le yield farming (agriculture de rendement crypto). L’avantage de cette méthode d’agriculture de rendement est qu’elle offre des liquiditiés en plus de fournir un moyen fiable de revenu passif en DeFi crypto. Voici comment cela se passe…
Lorsque vous fournissez des liquidités à un protocole DeFi en y verrouillant vos actifs, vous obtenez des jetons dits « LP ».
Là vous avez deux choix :
1 – Vous pouvez conserver les jetons LP et les échanger pour récupérer votre mise initiale et d’autres récompenses associées
2 – Ou vous pouvez choisir l’agriculture de rendement. Vous verrouillez vos jetons LP dans fermes de rendement qui sont des protocoles DeFi, et vous gagner des récompenses dans le même jeton ou dans un jetons différents.
Par exemple, quand je joue à Axie Infinity, le jeu play to earn le plus populaire, je gagne des SLP en battant des monstres. Les autres jetons de l’écosystème d’Axie sont l’AXS, le token de gouvernance et le RON, qui sert à payer les transactions sur Ronin.
Grâce au Ronin Wallet, je peux me connecter à https://katana.roninchain.com/.
Ensuite, dans l’onglet pool, je peux ajouter de la liquidité : 50% en valeur de chaque token. C’est à dire 5 USD de WETH et 5 USD de SLP par exemple.
J’obtiens des jetons LP.
Je me rend ensuite dans l’onglet Farm où je peux déposer mes jetons LP dans la ferme de rendement SLP/WETH, où l’APR est de 86%, sous la forme de jeton RON.
On peut clairement remarquer des similarités entre le yield farming et le staking et le fait de fournir des liquidités. Seulement, le yield farming est relatif aux jetons LP uniquement. Il faut donc d’abord fournir des liquidités avant de gagner un revenu passif avec l’agriculture de rendement.
Tokénisation et Immobillier (RealIT)
Saviez-vous que vous pouviez utiliser la DeFi crypto pour investir dans l’immobilier ?
C’est ce que propose le protocole novateur RealIT. Ici je mélange le sujet et l’entreprise car RealIT est le seul acteur sérieux sur le marché au moment où j’écris ces lignes.
Avec RealIT, vous achetez des biens immobiliers tokénisés ou jetonisés. Vous obtenez ensuite un revenu passif par l’intermédiaire des loyers.
RealiT possède des biens immobiliers à Détroit aux Etats Unis.
Vous possédez une partie de ces biens immobiliers sous forme de jeton, et vous en y êtes indirectement propriétaire.
Vous obtenez ensuite des loyers de manière quotidienne, sous la forme de DAI, le stablecoin de Maker DAO.
Par exemple, en achetant un token à 50,31 dollars, vous obtenez 5.28 dollars de loyer par an ce qui représente un rendement de 10,5%, si tout se passe bien.
Pool Together
Pool Together est un système de loterie sans perte.
Celui qui est tiré au sort gagne une partie des intérêts générés par les liquidités déposées sur la plateforme.
Ces intérêts viennent des prêts qu’octroie la plateforme avec votre argent.
Vous gagnez uniquement si vous êtes tiré au sort, et donc chanceux.
Maintenant que vous connaissez les différents moyens pour gagner de l’argent avec la finance décentralisée, voyons comment évaluer un projet DeFi avant d’investir.
La Méthode Route2Fi en 8 étapes pour évaluer un projet DeFi crypto
A ce moment là du guide, vous connaissez les différentes blockchains qui ont développé des écosystèmes complets de protocole DeFi.
Seulement, il faut savoir évaluer un projet DeFi avant d’y placer son argent…
C’est que je vous propose dans ce dernier paragraphe du guide…
Je me base pour cela d’un des experts les plus importants du monde de la DeFi : Route2Fi.
Voici les 8 étapes qu’il propose à ses lecteurs :
Étape 1 Médias sociaux :
Lorsque j’entends parler d’un nouveau projet, la première chose que je fais est de vérifier leur page Twitter et s’ils ont un canal Discord/Telegram.
Les projets sont-ils suivis par beaucoup de monde sur Twitter ?
Et leur suite est-elle bonne ?
Je suis sur Twitter depuis un moment, donc il me faut au maximum 30 sec pour repérer si un projet semble prometteur ou non.
Une autre mesure que je surveille est le nombre de personnes que je suis qui suivent déjà le projet.
S’il n’y a personne, ce n’est probablement pas bon signe.
Étape 2 Livre blanc/feuille de route (Whiteboard et Roadmap)
Si les informations que je trouve via Twitter/Discord semblent prometteuses, je consulte leur site Web et le livre blanc.
Il est important que le projet ait une feuille de route solide.
S’il n’y a pas de feuille de route/livre blanc, j’arrête mon processus là.
Étape 3 : Le projet est-il audité ?
Les audits sont la première ligne de défense lorsqu’il s’agit de trouver une ferme de staking/yield sûre. Mais même si un projet a été audité, vos fonds ne sont jamais sûrs à 100 % (pensez à l’exemple Grim.finance – 30 millions de dollars hackés)
Vous voyez, le processus d’audit n’est pas aussi bon dans toutes les sociétés d’audit.
4 questions à se poser :
1) Le protocole DeFi est-il vraiment audité ? Il y a beaucoup de protocoles qui bluffent à ce sujet.
2) Lorsqu’un protocole DeFi souhaite obtenir un audit, il peut envoyer le code qu’il utilise, le faire auditer, puis le lancer avec un code totalement différent. Le contrat doit donc être on-chain, pas sur Github.
3) Le protocole DeFi peut masquer une partie du code (ne pas tout livrer pour un audit).
4) L’auditeur ou la société d’audit est elle de qualité ?
Les sociétés d’audit crypto les plus connues : OpenZeppelin, Certik, PeckShield, Trail of Bits, Obelisk, Solidity Finance, Omniscia, Paladin, Hacken et Consensys Diligence.
Il existe de nombreuses sociétés d’audit et la liste pourrait être plus longue. Si vous ne vous sentez pas en sécurité avec l’entreprise, demandez à un ami en qui vous avez confiance si elle est légitime.
Étape 4 : En savoir plus sur l’équipe.
Sont-ils doxxés avec leurs noms complets ?
Ou sont les anonymes de l’équipe?
Les anonymes sont également bons, mais il est certainement plus facile de faire confiance aux non-anons.
Essayez au moins d’en savoir plus sur ce qu’ils ont fait plus tôt, sur quoi ils ont travaillé, etc.
Vous pouvez également envoyer un DM à l’équipe.
Étape 5 : Vérifiez la sécurité DeFi
Ce site fait un examen des différents protocoles.
Il faut un certain temps avant que de nouveaux protocoles soient répertoriés ici, mais pour les protocoles dans lesquels vous souhaitez investir beaucoup d’argent, ils devraient être répertoriés ici.
Cela vaut également la peine de consulter ci site aussi pour en savoir plus sur les protocoles DeFi.
Étape 6 : Vous pouvez y entrer avec une petite somme
Si les protocoles cochent toutes les 5 étapes, je me sens en sécurité pour entrer.
J’achète toujours une petite somme d’abord, juste pour vérifier que le protocole fonctionne bien et que la fonction de staking/withdraw fonctionne.
À une occasion, j’ai mis de l’argent dans un protocole et il n’y avait pas d’option pour retirer (argent perdu).
Étape 7 : Discutez avec vos amis sur Twitter du protocole
Si tous vos amis connaissant la crypto sont négatifs, cela pourrait être un red flag/no go.
Étape 8 : La règle des 5%
À plusieurs reprises, vous allez entendre parler de protocoles DeFi qui ne cochent pas toutes ces étapes en termes de sécurité.
Personnellement, je n’alloue pas plus de 5 % maximum de mon portefeuille total à ces projets à haut risque.
Conclusion générale : il est temps de passer à l’action !
Maintenant, vous avez tous les éléments pour passer à la pratique.
J’ai donc confectionné pour vous un guide : « DeFi Pratique : 3 actions simples pour débuter en moins d’une heure ».
J’y révèle :
- Le protocole étape par étape pour débuter dans la DeFi crypto, sans payer des frais de gas exorbitants
- Comment staker de l’ETH, trader avec un Dex, faire du lending sur Aave et investir dans le DeFi Pulse Index d’Index Coop, au même endroit
- La façon la plus rapide de créer votre portefeuille de L2 personnalisé avec une application trop méconnue
- Et bien plus encore !
Vous pouvez le télécharger en cliquant ici.
PFIOU !
Ce guide est terminé !
J’espère qu’il vous a apporté beaucoup de valeur !
Je prévois d’en faire de nombreux autres sur le fabuleux monde du Web3 et de la DeFi…
Le but de l’Académie du Web3 est d’aider 500 000 français à entrer dans le web3 avant 2025, alors j’ai du taff 😉
Vous pouvez déjà découvrir :
J’ai aussi une chaîne youtube.
JB
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